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你的公積金能貸多少錢？

發布時間 : 2017-11-08 09:29:14

按照還貸能力計算的公積金貸款額度

計算公式為：

{(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-借款人現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。

還貸能力系數是按不同借款期限來確定的，十年以內(含十年)為35%，十至二十年（含二十年）為40%，二十年至三十年為45%。

例：王先生系第一次購房，看中了一套86平的2居室，房屋總價為200萬，他目前月收入8500元，所在公司每月為他繳存1000元，他自己每月繳存1000元，每月公積金賬戶存款2000元，打算公積金貸30年。

王先生的公積金貸款額度為={（8500+2000）*0.45-0}*360=170.1萬元

按使用配偶的公積金貸款額度

[(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-夫妻雙方現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。

王先生的妻子月工資6000，每月公積金繳存額為1440元。因此王先生夫妻每月工資總額為14500元，公積金每月繳存額為3440元，貸款30年，還貸能力系數為1.45.

王先生夫妻公積金貸款額度={(14500+3440)-0}*360=642.24萬元

按照房屋價格計算的貸款額度

計算公式為：貸款額度=房屋價格×貸款成數

按照公積金相關規定，公積金首套房貸款最多貸70%，王先生的房屋總價200萬，最多可貸140萬

王先生的公積金貸款額度=200*0.7=140萬元

按照貸款最高限額計算的貸款額度

即不能超過當地公積金管理中心規定的最高限額，以北京市為例：

北京市政策性住房和中小戶型首套自住住房的差別化政策

從貸款額度方面，一是購買經濟適用住房的低收入借款申請人，貸款額度可不受月收入限制；二是借款申請人購買政策性住房或中小戶型首套自住住房，個人信用等級為AAA級，貸款最高額度上浮30%，即不超過104萬元，個人信用等級為AA級，貸款最高額度上浮15%，即不超過92萬元，對于購買套型建筑面積在90平方米以上非政策性住房的，最高貸款額度不再上浮。

住房公積金個人住房貸款額度，以借款人及其配偶住房公積金個人賬戶余額為基礎，結合繳存住房公積金時間、所購房屋最高貸款比例、貸款年限及還貸能力等因素綜合確定。

因此，即使按照別的方式計算王先生夫妻可以拿到很高的公積金貸款額度，但是由于北京市公積金管理中心規定，個人信用AAA級，購買政策性住房或中小戶型首套自住住房,他最高可以用公積金貸款104萬。

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