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房子作為一個家庭幸福最基本的保障，是每個即將步入婚姻殿堂的青年人必備的物質條件。然而，買房子無疑會給剛剛步入社會的青年人群帶來巨大的壓力，貸款買房就成了他們最好的選擇。而選用公積金貸款買房還是商業貸款買房成了一道難做的選擇題。下面小編就詳細講述關于公積金買房和商業貸款買房的區別，希望可以幫助你選出自己適合的方案。

一、商業貸款

商業貸款其實又叫做個人住房貸款，一般來說主要是指中國人民銀行批準設立的商業銀行和住房儲蓄銀行，主要是為了幫助城鎮居民能夠購買自用普通住房提供的一種貸款模式，其貸款利率是由法律制定的。

具體來說：個人住房商業性貸款主要是指銀行向購房貸款人發放的一種自營性貸款，這里是需要用到貸款人的信用以及住房來做抵押的。一般來說貸款人是具有完全民事行為能力的自然人，并且是在購買城鎮自住住房時，用所購買房子的產權來進行抵押，以此來做擔保所進行的商業性貸款。

二、公積金貸款

公積金貸款與商業貸款不同，公積金貸款主要是指繳存住房公積金的職工在購買住房的時候能夠享受的貸款。根據國家規定，只要是在單位或者企業上班的繳存了公積金的職工都可以按照公積金貸款的相關規定來向公積金管理中心申請貸款。

三、公積金買房和商業貸款買房的區別

1、貸款利率的不同

公積金貸款是不以盈利為目的的政策性貸款，因此它的利率相對較低；而商業銀行貸款是以贏利為目的，利率相對高一些。

2、貸款額度不同

商業貸款和公積金貸款購置同樣的一套房子，商業貸款的首套房子可以貸到70％的話，那么純公積金貸款的首套則最多可貸款到80％。但是， 由于公積金貸款有最高貸款額的限制，因此，公積金貸款的額度通常較低，商業貸款的額度高。

3、審批時間和機構不同

商業貸款大約20個工作日，公積金貸款大約需要40個工作日，商業貸款快于公積金貸款。商業貸款主要通過銀行審批，決定權在銀行。

公積金房貸則需要通過公積金管理核心審批，決定權在公積金管理核心，銀行只是執行機構。

4、要求不同

商業貸款的要求是個人信用良好，沒有不良征信記錄，具備還款能力。

公積金貸款要求比較嚴格，除了要求個人的信用良好，還有要求自貸款之日起的6個月（各地略不同）內個人的公積金賬戶須是連續正常且足額繳納的。

5、貸款來源不同

商業貸款來源于銀行等放貸機構籌集的社會公眾資金，而公積金房屋貸款來源于職工個人及所在單位繳存的住房公積金。

6、流程不同

公積金貸款和商業貸款都在購房時提出申請，只是公積金貸款需要經過公積金管理中心初審和復審來核定額度和是否符合貸款條件。

而商業貸款就只經過貸款銀行審核。公積金貸款買房的手續會比商業貸款買房更麻煩，這也是很多商品房不接受公積金貸款買房的原因。

綜上所述，公積金貸款買房的特點就是利率低，這也是公積金貸款比較受人青睞的最主要原因。商業貸款的特點則是它辦理的手續比較少，更加靈活，選擇面也更大。當然，如果你條件比較優越，商業貸款則是不錯的選擇，而如果你經濟實力有限，公積金貸款買房無疑是比較好的選擇。希望以上的內容能幫到你，使你選出最適合自己的買房方式。

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