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成都貸款公司；對(duì)于中小企業(yè)和創(chuàng)業(yè)型企業(yè)而言，融資租賃可以作為很好的融資手段。由于中國融資租賃業(yè)務(wù)發(fā)展較慢，以及很多法律法規(guī)的空白，導(dǎo)致融資租賃業(yè)務(wù)規(guī)模小，融資租賃企業(yè)普遍實(shí)力較弱，因此，在提供服務(wù)方面還難以滿足潛在的市場(chǎng)需求，銀行融資依然占據(jù)著融資的主體地位

融資租賃本質(zhì)上是一種金融交易安排，是"融資"(目的)+"租賃"(手段)，融資性售后回租與抵押貸款非常類似。但從企業(yè)角度出發(fā)，選擇融資租賃還是銀行貸款有著非常大的差異。

1.對(duì)融資人資質(zhì)要求而言，融資租賃更為靈活與寬松。

從銀行的實(shí)務(wù)操作角度來看，銀行對(duì)于貸款人的資質(zhì)要求相對(duì)嚴(yán)格，貸款時(shí)會(huì)綜合評(píng)價(jià)企業(yè)的資金實(shí)力、財(cái)務(wù)指標(biāo)、項(xiàng)目收益、第一還款來源以及擔(dān)保抵押等征信手段。特別是對(duì)于企業(yè)單純以機(jī)械設(shè)備作為抵押品的貸款申請(qǐng)，往往持保守審慎態(tài)度，因?yàn)樵O(shè)備屬于動(dòng)產(chǎn)，具有可移動(dòng)性，且舊設(shè)備折損率很高，抵押品價(jià)值往往難以覆蓋貸款擔(dān)保需求，因而往往要求追加土地房產(chǎn)抵押和企業(yè)及股東保證，因此對(duì)于動(dòng)產(chǎn)規(guī)模較大的企業(yè)而言，獲得銀行貸款門檻增高。

而對(duì)于融資租賃方式而言，由于租賃品在出租人名下，承租人一般預(yù)先支付了30%-50%的設(shè)備租賃保證金，租賃本金和租金按期勻速支付，則租賃公司可以有效控制住風(fēng)險(xiǎn)，一旦企業(yè)出現(xiàn)違約和經(jīng)營情況惡化，租賃公司無需通過產(chǎn)權(quán)變更，便有權(quán)處置租賃物，特別是租賃物的出售企業(yè)，一般可以要求其回購殘值，則大大降低了租賃風(fēng)險(xiǎn)。也就是說，融資租賃的特點(diǎn)之一就是出租人既掌握應(yīng)收租金的債權(quán)，又掌握租賃物件的物權(quán)。物權(quán)是債權(quán)的保障，租賃物件在運(yùn)行過程中的風(fēng)險(xiǎn)控制能力和回收后的再處置能力均相對(duì)銀行更強(qiáng)。因此，租賃公司對(duì)于承租人的資質(zhì)要求，重點(diǎn)在于設(shè)備的使用價(jià)值、殘值以及設(shè)備能夠直接產(chǎn)生的現(xiàn)金流，往往不再要求承租人提供額外抵押，僅提供必要的保證即可。

2.融資租賃相比銀行貸款，其產(chǎn)品更加豐富，技術(shù)多樣性優(yōu)勢(shì)明顯

銀行貸款種類比較單一，如從用途而言，分為固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款等，從保證方式上，分為信用貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款等。其實(shí)質(zhì)就是一種借貸關(guān)系。

融資租賃通過多年實(shí)踐和不斷創(chuàng)新，演化出適合不同交易場(chǎng)景的豐富的產(chǎn)品線，甚至可以根據(jù)企業(yè)和項(xiàng)目的特點(diǎn)，靈活創(chuàng)新。如融資租賃可以分為直租業(yè)務(wù)、售后回租、杠桿租賃、委托租賃、項(xiàng)目租賃等。特別是售后回租業(yè)務(wù)，可以使企業(yè)盤活使用中的存量資產(chǎn)，從而獲得新的運(yùn)營現(xiàn)金，用于擴(kuò)大發(fā)展，受到承租企業(yè)的歡迎。非官方統(tǒng)計(jì)，截至2015年，我國售后回租業(yè)務(wù)占總?cè)谫Y租賃業(yè)務(wù)的比例達(dá)到61.7%。

從期限上看，一般相對(duì)銀行貸款，融資租賃期限更長，且基本與企業(yè)經(jīng)營周期能夠匹配，還款節(jié)奏基本可以與企業(yè)現(xiàn)金流相匹配。銀行貸款則多為短貸長用，到期還款再貸方式居多，增加操作難度和不確定性。

3.融資租賃的節(jié)稅功能不容忽視。

融資租賃能夠加速折舊，銀行貸款不能稅前還貸。融資租賃能夠享受"加速折舊"的優(yōu)惠政策，"國家稅務(wù)總局關(guān)于促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步有關(guān)財(cái)務(wù)稅收問題的通知"中第四條，第三款規(guī)定:"企業(yè)技術(shù)改造采取融資租賃方式租入的機(jī)器設(shè)備，折舊年限可按租賃期限和國家規(guī)定的折舊年限孰短的原則確定，但最短折舊年限不短于三年。"這樣，企業(yè)就可以通過融資租賃方式，在三年以內(nèi)將原有設(shè)備加速折舊。而加速折舊則會(huì)在較短期限內(nèi)相應(yīng)增加企業(yè)的經(jīng)營成本，造成利潤額下降，從而減少當(dāng)年上繳的所得稅金額。在銀行貸款中，除了利息部分可以列入財(cái)務(wù)費(fèi)用外，其貸款本金一律不能列入成本。"稅前還貸"的政策，早在稅制改革后，就已經(jīng)徹底廢除了。客戶的銀行貸款，只能在交納所得稅以后，用企業(yè)留用利潤或其他自有資金來歸還。

總而言之，對(duì)于中小企業(yè)和創(chuàng)業(yè)型企業(yè)而言，融資租賃可以作為很好的融資手段。但由于中國融資租賃業(yè)務(wù)發(fā)展較慢，且有很多法律法規(guī)的空白，導(dǎo)致融資租賃業(yè)務(wù)規(guī)模小，融資租賃企業(yè)普遍實(shí)力較小，因此，在提供服務(wù)方面還難以滿足潛在的市場(chǎng)需求，銀行融資依然占據(jù)著融資的主體地位。

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