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穆迪投資者服務(wù)公司表示，網(wǎng)絡(luò)小貸新規(guī)的推出，網(wǎng)絡(luò)小貸市場將收縮，這或?qū)?dǎo)致短期內(nèi)違約上升，尤其是信用狀況較差、以貸養(yǎng)貸的借款人群。

穆迪進(jìn)一步表示，違約上升幅度將取決于網(wǎng)絡(luò)小貸市場收縮的程度，并且取決于監(jiān)管部門對小貸公司的審查結(jié)果及后續(xù)整改措施。

中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 (銀監(jiān)會) 在2017年11月底和12月初出臺了多項關(guān)于規(guī)范網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)的新規(guī)。

新規(guī)明確禁止對現(xiàn)金貸、校園貸、首付貸等部分類型貸款進(jìn)行資產(chǎn)證券化，這些限制措施將改善ABS資產(chǎn)池中基礎(chǔ)貸款質(zhì)量，對該類ABS證券的長期表現(xiàn)具有正面信用影響。

此外，新規(guī)禁止小貸公司發(fā)放校園貸、為無還款來源的借款人提供借貸、提供無指定用途的貸款、首付貸、并禁止發(fā)放貸款用于股票、期貨等投機(jī)經(jīng)營。

新規(guī)暫停新批設(shè)網(wǎng)絡(luò)小貸公司，同時嚴(yán)禁無資質(zhì)機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款。新規(guī)將確保只有符合資質(zhì)要求、資金來源充足的機(jī)構(gòu)才能繼續(xù)發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)小額貸款，而實力較弱的貸款機(jī)構(gòu)將退市。

穆迪指出，自從新規(guī)出臺后，網(wǎng)絡(luò)小貸ABS的發(fā)行量有所減少。穆迪預(yù)計，一些發(fā)起人可能將需要注入額外資本以符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)對小貸公司杠桿率的限制，亦或調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)以滿足新規(guī)要求。與此同時，這類小額貸款ABS的新發(fā)行規(guī)模或?qū)⑹艿接绊憽?/span>

此外，穆迪稱，中國關(guān)于整治網(wǎng)絡(luò)小額貸款的新規(guī)對此類貸款支持的消費信貸資產(chǎn)支持證券 (ABS) 具有正面信用影響。因為實力強(qiáng)的發(fā)起人將有利于降低ABS項目帶來的與操作和服務(wù)商相關(guān)聯(lián)的風(fēng)險。

穆迪表示，原因在于新規(guī)將確保只有實力強(qiáng)的小貸公司方可繼續(xù)從事網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)并提高放貸標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險控制能力。新規(guī)還禁止了某些類型貸款的發(fā)放，這將改善該類ABS入池基礎(chǔ)貸款的質(zhì)量。

此外，新規(guī)要求網(wǎng)絡(luò)小貸公司遵循“了解你的客戶”原則，增強(qiáng)盡職調(diào)查并完善貸款政策、回款政策和風(fēng)險控制。

按照新規(guī)，各省監(jiān)管部門需對網(wǎng)絡(luò)小貸行業(yè)當(dāng)前放貸標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險控制開展審查，評估放貸政策和流程的全面性以及是否審慎確定貸款條件，如利率、貸款金額上限、貸款期限和貸款展期限制、貸款用途和還款方式等。審查還包括評估貸款機(jī)構(gòu)在貸款期限內(nèi)是否有效地持續(xù)關(guān)注借款人，以及檢查任何授信審查和風(fēng)險控制職能的外包行為。

排查工作定于2018年1月底結(jié)束，排查結(jié)果將上報銀監(jiān)會，對違規(guī)貸款機(jī)構(gòu)的整改行動擬在3月底之前完成。

穆迪副總裁/高級分析師伍于寧稱：“新規(guī)將確保只有實力強(qiáng)的小貸公司方可繼續(xù)從事網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)并提高放貸標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險控制能力。”“新規(guī)還禁止了某些類型貸款的發(fā)放，這將改善ABS入池基礎(chǔ)貸款的質(zhì)量。” 伍于寧補(bǔ)充道。

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