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2018年6月20日，這是一個晴朗寧靜的下午，大約在四點鐘，小頂金融VIP服務中心小馬正在忙碌地工作著。

“蹬，蹬，蹬……”一聲聲清脆的高跟鞋聲音由從公司門口傳過來，越來越近，直到打開了辦公室的門。

小馬見有客戶到來，趕忙起身迎接。介紹之后，小馬才知道，原來這是昨天和自己在電話里預約好的薛女士。

薛女士現年28歲，北京人，目前在一家國企工作，至今已有5年的時間，月薪在10000元左右。

薛女士平時不太愛裝扮，但由于工作需要，最近需要參加不少高端社交活動，經過考慮后，她準備購買一些高端奢侈品來裝扮自己。然而薛女士此前將手中大部分的資金都用來投資理財，以至于現在拿不出更多資金。

在經過思考之后，薛女士最終決定貸款來補充資金，但之前她并沒有辦理過貸款業務，對這一方面不太熟悉，問了幾個朋友，都推薦她來正規的貸款平臺，這樣既安全又效率，因此才找到了好貸。

經過溝通，小馬了解到薛女士預算購買50萬奢侈品，而她自己只能拿出30萬元，計劃貸款20萬元。希望小馬能夠為她推薦簡單劃算的貸款方案，解決貸款問題。

聽了薛女士的訴求后，小馬總結了以下幾點：一，薛女士在國企工作已有5年時間，收入高且穩定；二，薛女士所投資的理財產品中，其中有60萬元購買了某AAA級企業的債券基金，如果通過審核，質押貸款完全符合規則。

想到這，小馬便向薛女士推薦了兩個貸款方案，第一是辦理個人信用貸款；第二是使用債券基金質押貸款。由于薛女士需要貸款的額度較高，所以小馬建議她辦理債券質押貸款。

聽了小馬建議，薛女士也覺得辦理債券質押貸款是可行之策。于是小馬請她回家準備好需要審核的資料與證明。

由于薛女士經濟條件和持有債券都比較好，申請的貸款屬于個人消費貸款，用途合理，還款意愿和還款能力也沒有問題，所以貸款辦理得很順利。

“從申請到放貸，不到兩天時間就幫我解決了貸款問題，主要是整個過程讓我感覺很放心，下次如果有朋友想要貸款，一定介紹給你們。”薛女士高興地說。

深度·有事說事

好貸信貸顧問馬經理：案例中薛女士由于生活工作需要申請貸款購買高端奢侈品，這種貸款屬于個人消費貸款。

這是一種商業銀行以消費者信用為基礎，向個人客戶發放的用于購置耐用消費品或支付其他費用的、有指定消費用途的人民幣貸款業務。而她所使用的貸款方式是債券質押貸款，屬于質押貸款的一種。

個人質押貸款是客戶以未到期的定期儲蓄存單、國家重點建設債券、AAA級企業債券或個人壽險保單等金融產品作質押，從銀行取得貸款，到期歸還貸款本息的一種存貸結合業務。

個人質押貸款有兩大好處。首先，個人質押貸款不需要額外的擔保，只要有定期儲蓄存單、符合要求的企業債券、或者是憑證式國債就可以了；其次，質押憑證都是個人所擁有的一些金融產品，它們作為質押憑證的同時，利息是不受任何影響的。

不過，需要注意的事，各個銀行對質押物的要求是不一樣的，比說：所有銀行都認可人民幣定期儲蓄存單、外幣定期儲蓄存單、國債作為質押憑證，但對于人壽保險單就存在分歧，工商銀行、建設銀行、民生銀行、浦發銀行認可個人壽險保單作為質押憑證，但中國銀行、農業銀行、交通銀行卻不認可。

除此之外，個人質押貸款期限都較短，原則上都不允許超過一年。

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