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當房子在人們生活中占據(jù)越來越重要的位置時，買房貸款成了大部分買房人的首選。他們在買房時往往繳納了定金之后，就可以辦理樓盤按揭手續(xù)了。但是，問題來了，按照流程，繳納了定金之后，因為買房者的原因?qū)е掳唇铱钷k理不下來，定金是不予退還的。也就是說，自己繳納的定金打水漂了。哪些人申請的銀行貸款會不通過呢？按揭和公積金的貸款流程有哪些？

一、住房按揭買房貸款流程

1、開發(fā)商向買房貸款行提出按揭買房貸款合作意向；

2、買房貸款行對開發(fā)商開發(fā)項目、建筑資質(zhì)、資信等級、負責人品行、企業(yè)社會商譽、技術(shù)力量、經(jīng)營狀況、財務(wù)情況進行調(diào)查，并與符合條件的開發(fā)商簽訂按揭買房貸款合作協(xié)議；

3、購房人與開發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》，并根據(jù)合同要求，付清所需首付房款；

4、自首付款付清之日起七日內(nèi)購房人提供符合按揭銀行要求的資料，直接向開發(fā)商合作銀行提出申請按揭買房貸款。具體包括：《商品房買賣合同》（備案登記）、購房首付款收據(jù)、身份證、婚姻證明、收入證明及銀行認為需要提供的其他資料；

5、買房貸款行對購房人的各方面情況及手續(xù)進行調(diào)查、審查，與符合基本條件的購房人（包括購房人配偶）辦理初步手續(xù)，具體包括借款申請書、共同還款聲明、承諾、談話筆錄、借款合同、借據(jù)等；隨后購房人在買房貸款行開立存款賬戶或銀行卡，銀行報上級行進行審批；

6、申請審批期限一般為7日內(nèi)。對超過該期限的，營銷部及時與銀行對接、了解情況、解決問題，積極協(xié)助購房人辦妥買房貸款，及時與按揭銀行簽訂階段擔保手續(xù)。

二、辦理公積金貸款的流程

1、申請人本人持購房資料（《商品房買賣合同》、購房首付款收據(jù)、）夫妻雙方身份證、戶口薄、結(jié)婚證（所有部分原件及復(fù)印件A4三份）、買房貸款申請表一式三份——市公積金管理中心個貸服務(wù)大廳辦理買房貸款申請手續(xù)；

2、上述機構(gòu)將審批通過的買房貸款資料傳遞到委托銀行；

3、委托銀行通知借款人及其配偶持雙方身份證到委托銀行簽約處簽訂《借款合同》、《抵押合同》；

4、借款人及其配偶持雙方身份證與銀行工作人員一起到房管部門領(lǐng)取《房屋他項權(quán)證》；

5、借款人持《房屋他項權(quán)證》原件及復(fù)印件一份到公積金管理中心個貸大廳開具《放款通知書》；

6、借款人持《房屋他項權(quán)證》原件及復(fù)印件一份、《放款通知書》到委托銀行辦理買房貸款發(fā)放手續(xù)。

三、哪些人申請銀行貸款有困難？

清楚了解貸款的客觀要求后，也要對自身的貸款條件有個認識，以下這幾類人在申請銀行貸款的時候?qū)徟呛車栏竦模苡锌赡軙暾埐幌聛怼?/span>

1、征信不良的人

信用不良主要包括信用卡逾期、貸款逾期，為他人做擔保、對方貸款逾期不還等情況，給申請人形成信用污點，即使是換幾家銀行咨詢也無濟于事。

即便有銀行愿意給你批貸，不僅額度受信用影響有所降低，高昂的利息代價也不是一般人可以承受的。提醒有計劃貸款買房的購房者，要及時查詢自己的個人征信。

2、年齡過小或年齡過大的人

首先年齡過小指的是未滿18周歲的未成年人，因為年滿18歲的人才具有行為能力，而具有完全民事行為能力的人才能向銀行申請貸款，所以購房人只有在成年后才能獨立申請貸款購買住房。而年齡過大指的是超過65周歲的人群，因為房貸對購房人年齡和房齡都具有一定限制，超過65周歲的退休人員也無法再申請房貸。

3、收入不穩(wěn)定的人

如從銀行貸款，銀行必然會對你的工資流水有所考量，如果一個人工資很低，還完貸款連生活都成問題，想在銀行貸款也十分困難。

4、有經(jīng)濟糾紛且經(jīng)法院判決拒不履行的人

民事糾紛負有債務(wù)，經(jīng)法院強制執(zhí)行拒不履行的，法院可以將被執(zhí)行人納入失信人名單，那么這個人將無法獲得銀行貸款。

5、申請資料不齊全的人

申請貸款，不只是一味的夸夸其談，而需要在關(guān)鍵時刻用申請材料來說話。如果材料不齊全，終究會失去發(fā)言權(quán)，讓貸款之路遭遇曲折，甚至是阻礙。

6、從事高危職業(yè)的人

銀行進入批貸程序時，會著重考量貸款人所從事的行業(yè)。例如，教師、醫(yī)生、金融等有穩(wěn)定工作的貸款人評分會高，像從事高空作業(yè)、危險化學品、煙花爆竹行業(yè)等高危行業(yè)的貸款人往往評分低。因為，銀行要考慮放貸的款足額、按時還貸。

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