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在抵押貸款這個細分市場中，用未結清的房產申請的數量越來越多，并且更多人對房產的金融屬性有所了解，房產二次抵押貸款的需求量開始井噴，構建“以房產抵押貸款為核心的資產結構”。

數據顯示，早早就結清按揭貸款的人對自己的房產融資屬性視若無睹，但是近期按揭貸款的人士卻心急火燎的想把升值部分"TX”。因此有以下幾個建議。

建議一：原按揭還款未滿6個月，不用考慮二次抵押。

建議二：原按揭貸款占現房價比重超過五成，不用考慮二次抵押。

建議三：原按揭貸款小于100萬，可以考慮還清再抵押。

但是，銀行的房產二次抵押貸款產品沉寂了許久，09年之前多家銀行都可以受理二次抵押，印象最深的是工商銀行；08年金融危機爆發后暫停，期間只有企業經營性的二次抵押，并不適合大眾化和普及化，直至今年出現了幾款二押產品，分別有其優勢，下面就來總結歸納一下（這些銀行同時也有一押產品，按利率由低到高排序）：

1

利率：一押為6.09-6.5%，二押為6.6%。

額度：評估價減去原貸款的75%，且上限100萬，此款產品其實等同于大額信用貸。

還款方式：按月付息一年還本，隨借隨還，五年循環授信；五年等額本息。

其他要求：稅后收入1.2W以上，現單位工作滿一年，抵押物面積大于60平，房齡小于20年，抵押物價格大于300萬，按揭還款滿一年。

點評：此款產品僅限上班族，受雇人士。

2

還款方式：按月付息，三年還本金，共十年授信。

額度：一押最高七成；二押按評估價的五成減原貸款；最高額度不超過1000萬。二押測算額度在100萬以下不受理。

利率：一押7.2%，二押8.5%。

收入負債比：負債忽略不計，收入要求很低。

提前還款：一年后可提前還款。

申請要求：企業主可以申請，上班族也可以創業貸款名義申請；房齡20年內。

3

四種還款方式：最長20年等額本息；最長5年按月付息、到期還本；按月付息，最低10%的本金按年等額還本，最后一年歸還剩余本金；按月付息，前五年可以不還本金，最遲第六年按年等額歸還本金。

額度：一押最高六成；二押按評估價的五成減原貸款；最高額度不超過1000萬。

利率：一押7.5%，二押8.5%。

收入負債比：收入為一倍負債即可。

提前還款：三年內還款有千三的違約金。

其他要求：需要備用房。房齡未具體要求。公務員事業單位可以申請五年和三年還本。

4

此款產品的寬松度和上一款不相上下，但是評估價格較高，同時利率也較高，達到9-10%，額度200萬內，還款方式優勢一般，按月付息一年還本，十年循環授信。

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Tag: 房產二次抵押貸款