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我們都知道信用對(duì)我們是十分重要的，而我們?cè)谶@里說的信用是指的央行征信中心里那份我們自己的個(gè)人信用記錄。這份記錄影響著我們生活的很多方面，比如貸款、辦信用卡等等，但是對(duì)于大多數(shù)人而言，其實(shí)還并不是很了解這個(gè)東西。那么哪些因素影響個(gè)人信貸記錄？

一、嚴(yán)重逾期還款
一般來說，逾期還款是指超過銀行規(guī)定的最后還款期限，未及時(shí)足額將所消費(fèi)款項(xiàng)存入指定賬戶的情形。個(gè)人的信用記錄逾期次數(shù)過多，會(huì)有嚴(yán)重的不良記錄。良好的信用是借貸款成功的的前提條件，不良信用記錄會(huì)導(dǎo)致借款人或貸款人借貸款的失利。

如果逾期8次或者90天內(nèi)逾期超過兩次就會(huì)被銀行列入黑名單之中。銀行的黑戶5年內(nèi)不得在任何金融機(jī)構(gòu)貸款，擔(dān)保和辦理信用卡，其中也包括住房按揭款。這個(gè)問題可一定要注意！

二、負(fù)債過高
審核貸款時(shí)，還要看一個(gè)重要的因素，那就是資產(chǎn)負(fù)債比，通常審貸容忍度（家庭資產(chǎn)負(fù)債比）在70％以內(nèi)，超過70％將被認(rèn)定為過度負(fù)債，貸款被拒的概率很高。因?yàn)檫^高的負(fù)債不利于銀行最后資金的回收，為避免這類狀況，銀行對(duì)個(gè)人資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，以確保銀行的利益。除此之外，債臺(tái)高筑還向銀行借貸有借此還債跑路的嫌疑。


三、資料缺失
在辦理貸款的過程中，借款人要準(zhǔn)備好借貸所需的身份材料，以避免因材料缺失而導(dǎo)致放棄借貸。同時(shí)，來回的取資料，辦理借貸也比較浪費(fèi)時(shí)間。提前準(zhǔn)備好借貸所需的各類資料，不僅可以減少不必要的的麻煩，也可以節(jié)約時(shí)間，提高效率。

四、被人冒用身份證
近年來，常出現(xiàn)被別人冒用身份證導(dǎo)致信用卡出現(xiàn)欠費(fèi)最終影響個(gè)人信貸記錄的情形，這種原因造成的個(gè)人信貸記錄受損是很冤的。所以，我們平時(shí)，一定要保護(hù)好自己的個(gè)人信息不外泄，盡量不接不回陌生電話或短信，不收群里陌生人發(fā)的紅包，不打開不熟悉的鏈接網(wǎng)址。

五、水電氣費(fèi)欠繳
有部分人會(huì)覺得水、電、燃?xì)赓M(fèi)未按時(shí)交費(fèi)沒什么大不的，回頭補(bǔ)交上就行了。可殊不知，這種錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)最終害了自己。隨著社會(huì)信用體系的逐漸建立與完善，我國(guó)已將越來越多的個(gè)人消費(fèi)經(jīng)濟(jì)信息列入個(gè)人征信記錄中。

六、不良的生活嗜好
有時(shí)候，一些不良生活嗜好也會(huì)影響自己的征信記錄。這個(gè)的原因很容易被想到，一個(gè)平時(shí)在生活口若懸河，滿口胡言亂語的人，你會(huì)放心的把錢借給他么？再有就是一個(gè)沾染了黃賭毒的人，你敢安心的借錢與他么？相信大家心中也都有了答案。銀行也是如此，借款給有需要的人，但也不是無償?shù)陌。彩且紤]能否收回成本的啊。

七、擔(dān)保連帶責(zé)任
有一種極容易被大家忽略的信用不良記錄，那就是為第三方提供擔(dān)保時(shí)，倘若第三方未能按時(shí)償還貸款，則擔(dān)保人將負(fù)連帶責(zé)任，代價(jià)就是其個(gè)人征信記錄上將出現(xiàn)一筆不良記錄。所以，在為別人提供擔(dān)保時(shí)，一定要謹(jǐn)慎小心，盡可能規(guī)避潛在風(fēng)險(xiǎn)，建議在確認(rèn)第三方具備還款能力的基礎(chǔ)上，再為其進(jìn)行擔(dān)保。

八、用途不符
貸款人申請(qǐng)貸款的理由和用途一定要相符合，否則也是容易借貸失敗的。例如，申請(qǐng)消費(fèi)貸款但資金實(shí)際用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，申請(qǐng)的生產(chǎn)貸款資金卻用于賭博等，審貸過程中貸款理由同實(shí)際用途不符的，貸款申請(qǐng)會(huì)通不過。
以上這些就是哪些因素影響個(gè)人信貸記錄了，不過，隨著個(gè)人信用越來越被社會(huì)收到重視，現(xiàn)在許多的城市，連坐地鐵、公交逃票都已經(jīng)納入個(gè)人誠信系統(tǒng)了。個(gè)人信用在現(xiàn)在的社會(huì)中越來越重要，說不定以后如果你信用不好的話，什么事都做不了，所以我們?cè)谏钪幸欢ū３至己玫男庞茫蛔屛覀兊膫€(gè)人信用染上污點(diǎn)。

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