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     成都頂呱呱集團收到不少企業客戶反應，為什么現在貸款那么難呢？成都頂呱呱集團作為西南地區知名的一站式企業服務平臺，致力于幫助企業解決遇到的問題。資金是企業經常遇到的問題之一，成都頂呱呱集團旗下頂泰金融就專門為企業、個人解決資金問題而設立。

那么為什么中小微企業貸款難呢？

一、中小企業自身的原因

多以家庭經營，合伙經營等方式發展，規模小、底子薄、缺乏核心競爭力等;另外財務制度不健全，信用觀念淡薄。一部分企業為避稅，做虛假報表，銀行很難從其報表上的數字評價其實際財務狀況和經營成果。

二、金融體系和金融機制的原因

目前四大國有銀行主要以國有大企業為服務對象，對民營中小微企業，不存在利益的驅動，在面對中小微企業的貸款需求時，普遍采取“為不錯貸，寧可不貸”的做法。

中小企業要求貸款額不大，期限短，時效快；但是銀行手續復雜，辦理困難帶來銀行的經營成本和監督費用的上升。

三、銀行體系結構不合理

國有商業銀行和地方性金融機構業務趨同、市場趨同。沒有制定出合理的市場定位戰略，導致金融體系中缺乏與國有大銀行搭配合理的區域性和地方性金融機構，中小企業難以得到有力的金融支持。

抵押品和擔保的缺乏。銀行缺乏對無形資產的鑒別和定價能力，接受抵押品的偏好依賴于抵押品是否能順利出售以及抵押品的價值是否穩定。所以除了土地和房地產外，銀行很少接受其他形式的抵押品。

政府缺乏對中小企業融資的政策支持

中國的經濟金融政策缺乏中小企業的專門管理機構以及專門支持中小企業的金融機構，中小企業金融支持輔助體系不健全。

成都頂呱呱集團：中小微貸款難怎么破？

大數據助力中小微企業進行信用評估

傳統征信方式存在著五點缺陷：

1，封閉、數據不夠完善

傳統征信方式是通過固定途徑收集一些可用作評級的信息，由分析人員對各項數據進行分析、評級，最終得到受評對象履約能力和履約意愿的評級。

2.數據容易失真產生偏差

由于人工的介入，必然受到職業素養、道德品質等主觀因素影響，導致對受評對象的評價結果與客觀事實存在一定偏差。

3.實時性差、后續難以更正

沒有用戶評價系統，直接用戶無法參與評定，難以后續跟蹤。在數據失真偏差的情況下也難以更正。

4.方便性差

征信平臺上傳數據積極性低、更新不及時、接入門檻高、查詢次數受到限制。

5.人力資源成本大

隨著未來征信市場快速發展，征信產品種類和數量日益增加。面對巨大而繁雜的業務，人力成本不斷增加對于征信企業來說亦是一個不容忽視的問題，行業人才的稀缺與行業快速發展將不可避免地產生矛盾。

大數據催生的征信體系建設則可以很好的解決傳統征信體系面臨的問題。因為其數據覆蓋面廣，涉及的維度更全面，通過互聯網方便快捷的服務中小微企業。

相比傳統的征信方式，大數據信用采用云計算技術，從數據錄入開始到評價結果輸出的整個過程全部由計算機算法完成，避免了主觀判斷的影響，確保評價結果的真實性；即使同時處理多個受評對象，仍然能夠保證快速、準確的高效性。大數據信用的運行成本主要來自知識產權和硬件的投入，相比大規模的人員需求，低成本優勢顯而易見。此外，大數據信用還能夠滿足評價結果與信用信息的同步，也就是說，當受評對象的信用信息發生變化時，能夠對其信用進行快速及時的計算，保證了信用的實時性。

中小企業開啟信用服務新時代

大數據征信平臺可以通過對中小微企業3到5年，甚至是更長時間的歷史生產經營數據以及交易數據進行挖掘、篩選、計算、分析。使企業真實的生產經營狀況、成長發展狀態，通過數據真實客觀的反應出來。將無形的信用進行量化，形成可以讓金融機構為企業發放貸款的信用信息。大數據信用融資改變了通過抵質押從金融機構獲取貸款的傳統方式，從結構上豐富了國家的金融體系。

綠盾全國企業征信系統新開發的“銀企通”項目就是幫助商業銀行實現與中小微企業的信貸對接；

貸前：幫助中小微企業建立起整體動態的信用檔案，完善其證照資質，幫助中小微企業樹立守信理念；

貸中：幫助銀行及時監控已經放貸企業的風險信息；

貸后：用綠盾征信的社會影響力，幫助銀行表彰守信的中小微企業，配合銀行處理貸后事務；

打破以財務信息為核心的固有信用評價思維，改變以抵押擔保為主的傳統信貸方式。破解我國多年的中小微企業信用融資的難題，并不斷向金融資本和社會信用市場延伸，形成以“數據約束”解決“信用悖論”的客觀信用理論與評價體系，開創我國信用服務的大數據時代。

      頂呱呱一站式企業服務，企業綜合服務上市集團公司，旗下頂泰投資有限公司專注貸款服務，從貸款這項業務線來看，已經發放的貸款額度已經超過30億，所以頂呱呱貸款服務是靠譜的，也是安全的，信用貸款、抵押貸款、按揭貸款、精英貸、小額貸款、房貸、車貸等均可做，幾十種貸款產品任您選擇。

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