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公積金貸款是繳存住房公積金的職工享受的貸款，國(guó)家規(guī)定，只要是繳存公積金的職工都是可以按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定來申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。商業(yè)貸款指的是具有完全民事行為能力的自然人，貸款人購(gòu)買本市城鎮(zhèn)住房時(shí)，以他購(gòu)買的產(chǎn)權(quán)住房為抵押，用來還貸款的保證而向銀行申請(qǐng)的住房商業(yè)性貸款。據(jù)成都貸款公司——頂呱呱所知，現(xiàn)在很多人買房貸款在公積金貸款和商業(yè)貸款上免不知道怎么選擇,公積金商業(yè)貸款有什么區(qū)別呢?相比之下,哪一款更有利于我們購(gòu)房者呢？

一、資金來源不同

住房公積金個(gè)人貸款是以住房公積金為資金來源，向繳存住房公積金的職工發(fā)放的用于購(gòu)買自住住房的住房保障型貸款，是一種不以盈利為目的的政策性貸款。商業(yè)貸款是以房產(chǎn)作為抵押物，向銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得一次性借款的交易，是以贏利為目的，由商業(yè)銀行審核發(fā)放的一種貸款方式。

二、貸款對(duì)象不同

住房公積金的貸款對(duì)象要具有完全民事行為能力，按月足額繳存了6個(gè)月以上的公積金，職業(yè)和收入穩(wěn)定，有償還貸款本息的能力，具有良好的個(gè)人信用狀況，并且同意提供中心認(rèn)可的貸款擔(dān)保，并認(rèn)可貸款合同條款的約定。而商業(yè)性住房貸款的對(duì)象是經(jīng)資信考察合格，具有還款能力的自然人。一般來說，信用良好，有還款能力的人都可以辦理商業(yè)貸款。

三、貸款手續(xù)不同

公積金貸款的手續(xù)較為復(fù)雜，申請(qǐng)人需要提供相應(yīng)資料交公積金中心柜臺(tái)審核、受理，由中心柜臺(tái)人員將申請(qǐng)信息錄入公積金中心貸款系統(tǒng)，并對(duì)申請(qǐng)情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，然后根據(jù)借款人提供的資料及調(diào)查情況確定貸款額度、年限和擔(dān)保方式，簽定合同和辦理抵押或質(zhì)押手續(xù)，最后發(fā)放貸款。商業(yè)貸款是在借款人簽訂購(gòu)房合同后，直接到相關(guān)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或與銀行簽訂合作協(xié)議的開發(fā)商處提供有關(guān)材料即可辦理。

四、還款方式不同

公積金貸款的還款方式較為單一，以等額本息和等額本金兩種方式為主，此外，公積金貸款只有一次提前還款的機(jī)會(huì)。商業(yè)貸款可以選擇的還款方式非常多，在提前還款的問題上也更為自由、靈活，一般商業(yè)貸款在滿一年后，每年都可以提前還款。

五、所需要費(fèi)用不同

住房公積金住房貸款一般只需要擔(dān)保費(fèi)和評(píng)估費(fèi)。商業(yè)銀行住房貸款一般需要律師費(fèi)用、保險(xiǎn)費(fèi)用。商業(yè)貸款委托律師事務(wù)所對(duì)借款人進(jìn)行資信調(diào)查，律師收取4‰的律師費(fèi)，公積金貸款則不需個(gè)人交納律師費(fèi)。

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