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比如在2017年之前，你采用商業(yè)貸款買房，銀行普遍會(huì)在5年貸款基準(zhǔn)利率4.9%的基準(zhǔn)上打折扣優(yōu)惠，8折9折不等，我們假定是8折，那么商業(yè)貸款利率實(shí)際上也才3.92%，是不是很低?

這時(shí)候你采用組合貸款的話就不劃算了，因?yàn)榻M合貸款中商業(yè)貸款部分銀行不一定會(huì)給你打折扣，這樣一來假如你的商貸部分比例較高的話很不利。

不過就目前市場(chǎng)情況來說，采用組合貸款是非常有利的，因?yàn)楝F(xiàn)在一二線城市的商業(yè)貸款利率已經(jīng)沒有8折、9折優(yōu)惠，不管是首套房，還是二套房普遍上浮10%、20%不等。

這會(huì)帶來什么結(jié)果?

公積金貸款利率一般是由央行來定，其利率上下調(diào)一般與央行公布的基準(zhǔn)利率同步，現(xiàn)在的基準(zhǔn)利率仍然維持在2015年的水平，而隨著這兩年央行收緊貨幣政策，目前商業(yè)貸款利率已經(jīng)普遍上升(上浮10%、20%)，這就意味著公積金貸款利率和商業(yè)貸款利率相差越來越大，這就使采用公積金貸款(含組合貸款)的優(yōu)勢(shì)越來越明顯。

我的預(yù)計(jì)是2018年央行應(yīng)該會(huì)上調(diào)基準(zhǔn)利率一次，每次調(diào)整的幅度一般是0.25%左右，倘若基準(zhǔn)利率上調(diào)，重慶公積金貸款買房利率也會(huì)相應(yīng)上調(diào)0.25%，如何影響你的買房?

按照目前的政策：

如遇利率調(diào)整，合同期限為1年的實(shí)行合同利率，合同期限在1年以上的，從調(diào)整利率的下一年1月1日起，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率標(biāo)準(zhǔn)。一般的，各地住房公積金貸款首套房實(shí)行基準(zhǔn)利率，貸款購買第二套住房的，貸款利率按公積金貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍執(zhí)行。

也就是說即使公積金利率上調(diào)了，那么你的月供還不會(huì)馬上增加，根據(jù)你的合同來定，一般情況下是下一年的1月1日起實(shí)施。

需要說明的是2017年到現(xiàn)在的商業(yè)貸款利率上升對(duì)存量房基本是沒有影響的，比如你在2016年9月買的房，那么你的月供還是按照當(dāng)時(shí)的利率來結(jié)算，但如果是基準(zhǔn)利率(公積金利率)上調(diào)的話那就不同，不僅會(huì)影響新買房的人，也會(huì)影響已購買的人。

所以現(xiàn)在的市場(chǎng)利率(商業(yè)貸款)上升對(duì)樓市影響其實(shí)很弱，因?yàn)闆]有割到已購房人的肉，而這種情況未來也會(huì)持續(xù)，如果2018年央行上調(diào)基準(zhǔn)利率1次的話，那么已購買人利率上浮也才0.25%左右，你覺得對(duì)你的影響有多大呢?來發(fā)表你的看法。

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Tag: 重慶公積金貸款買房