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貸款買房是我們買房付款的選擇，但是在買房貸款的時候，有的人可以和銀行貸到很高的額度，然而有的人申請的貸款卻嚴重“縮水”，相信大家都知道，通過銀行辦理貸款是很困難的。那么銀行貸款額度不夠的話應該如何解決呢？

公積金貸款的額度受下列因素影響：首付比例、房屋評估值、貸款限額、建筑面積、月收入與月繳存額、賬戶余額與借款人年齡、繳存基數等。其中，在首付比例、貸款額度、繳存基數方面，各地略有不同。

影響商業貸款額度的因素包括首付、房屋評估值、借款人還款能力、個人征信、房屋房齡等。需要注意的是，各家銀行對還款能力的要求比較一致，月收入房貸月供X2。其他因素會因銀行不同而產生差異。

1、申請商業貸款，用公積金余額沖抵房貸

既然公積金貸款額度不給力，何不放棄公積金貸款，直接申請商業貸款？商業貸款的話，借款人提交完貸款申請，通常2周左右就可以放款，只要符合銀行相關條件，一般都是可以貸到期望的額度。而且，再申請商業貸款成功后，可以申請提取公積金用于償還商貸月供，不過這樣的話利息就比單純的公積金貸款更高，如果貸款的年限較長，購房者需要承擔更多的經濟壓力，這一點需要注意。

2、申請組合貸款

以北京為例，假如購買一套200萬的房子，公積金能申請到的額度為120萬，除去首付款60萬，還剩20萬的差額，這20萬可以向銀行申請組合貸款，需要注意的是并不是全部銀行都接受組合貸款，并且組合貸款涉及到公積金中心和銀行等多個機構，審批周期在3個月以上，著急付房款的購房者要考慮到時間的問題。

3、收入未達到銀行要求

如果收入未達到銀行要求，可以考慮申請接力貸款。假如小王月收入較低，但是他的父親還沒有退休，且收入較高，小王可以作為所購房屋的所有權人，與父親做為共同借款人申請房貸，銀行會根據父子兩人收入之和作為基礎計算月還款額，從而增加貸款額度，下面為月收入與月還款額之間的比例關系

4、因為征信等因素，貸款額度被降低

如果因為征信等因素，貸款額度被降低，可以咨詢其他銀行，在房貸政策較為寬松的銀行申請，是有可能獲得期望額度的。若是購買新房，可以向與樓盤合作的銀行申請貸款，還可以獲得優惠利率。

5、全部貸款渠道都試過了，還是不夠

如果批準下來的房貸額度比預期額度少不了多少，又不想申請其他貸款的話，可以考慮向親戚朋友借錢補齊差額。

提示：各位在買房的時候務必結合自身經濟情況申請貸款，不要因為還房貸而影響了生活質量，畢竟當房奴生活不易啊！如果批準下來的房貸額度比預期額度少不了多少，又不想申請其他貸款的話，可以考慮向親戚朋友借錢補齊差額。

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