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隨著銀行貸款越來越收緊，購房者貸款買房的壓力開始呈上升趨勢，一個顯而易見的問題便是向銀行申請貸款的風險也越來越大了，一不小心就有可能被拒貸。正準備買房的朋友可能開始忐忑不安了，是什么原因導致房貸被拒的？自己會不會也面臨房貸被拒的風險？那就快來對比看看你有沒有這些情況。

銀行在審核房貸時會主要考察購房者收入水平、信用狀況、房子房齡、購房者年齡這幾個方面，任何一個出現問題都有可能被銀行拒貸。

1、收入有問題

從收入的角度來說，購房者必須保證家庭月收入是月供的兩倍左右，假如月供是5000塊錢，那么你的家庭總收入最好要超過1萬塊錢。否則銀行拒貸的可能性比較大。

為了確保房貸順利申請下來，購房者在銀行流水和收入證明方面要做足，同時還得考慮貸款利率的變動情況。比如最近首套房商貸利率普遍由8．5折上調至9折，200萬房貸，30年8．5折后的月供為9745．36元，如果上調至9折，月供則上升至10027．04元。

如果月供與收入差距比較大，那么該怎么辦呢？一般有三種方式來彌補：第一種是增加首付款，首付款不能來自于開發商等融資渠道，最好是來自于親朋；第二種是增信，也就是找人擔保。個人和機構都可以，擔保人有共同還款責任，這一點要注意；第三種是更改貸款周期，比如由20年改成30年，降低月供成本。

2、征信存瑕疵

上網查查央行征信報告，看看你有沒有出現以下違規情況，如果申請人出現了下面這些情況，那么你獲得房貸的可能性將大大降低。

a、信用卡在兩年內累計6次或連續3次逾期；

b、房（車）貸月供累計2－3個月逾期或不還款；

c、貸款利率上調，但仍然按原月供還款，欠息；

d、水電燃氣不按時交款；

e、信用卡違規套現；

f、助學貸款未按期還款；

g、部分信用卡不激活也有年費，忽略了這一點；

h、為他人提供擔保，對方未能按時還款；

i、經濟糾紛被法院記錄也會影響信用；

j、手機欠費也會進入央行征信報告；

k、查詢信用報告次數過多，比如一年內多次查詢。

信用污點的補救方式不多，一般只能等了信用自動消除，比如信用卡逾期記錄一般只記錄兩年內的。很著急的購房者需要與銀行信貸部門協商，看能不能通過提供相關材料來補救。實在不行的只能換銀行，因為各銀行審核貸款尺度也有區別。

3、房子有問題

這種問題一般出在二手房交易中，二手房房齡是影響貸款額度非常重要的因素，比如重金想買周邊有重點學校的老房子，這種房子市場價特別高，剩余產權年限又非常短，銀行批貸就會比較“吝嗇”，他們可不會考慮房子的市場價格，而是根據剩余產權年限來確定貸款額度，很多房齡很老的房子銀行直接不給貸款，比如房齡超過20年以上的。因為房齡而被拒貸的沒有彌補辦法。

4、購房者年齡超標

如果你年齡超標了，銀行也可能拒貸的。雖然一般20－60周歲都能申請貸款，但銀行最歡迎的是30－40周歲的購房者。太年輕的收入不夠，年齡太老的，容易生病或有其他風險影響收入，這些都不容易獲得貸款。

計算方式是“購房者年齡＋貸款年限”不超過65年。對于這種情況，購房者只能縮短貸款年限，但如果貸款額度不減，月供壓力會相應上升。

房貸被拒是件很扎心的事，購房者唯一要做的就是不讓自己成為以上四個原因中的任何一個，那樣你申請房屋貸款通過的可能性要大很多。

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Tag: 申請房屋貸款