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住房要拆遷，抵押貸款的住房需要提前還貸結清貸款嗎?

網友說，有一套住房進行了抵押貸款，現在還有200多萬元沒有結清。最近聽說這個區域要拆遷，但是還沒有確切的拆遷日期。咨詢貸款銀行時，銀行建議在住房拆遷之前將貸款還清；理由是現在的房子理論上是銀行的，如果不還清貸款將來拆遷時銀行要參與賠償等一系列的問題，比較麻煩。那么，是現在就把房貸還清呢還是等到房子要拆遷的時候再還清呢？

首先，要明確一個誤區或者說是錯誤的觀念，抵押貸款的住房不是銀行的

這里先要說明一個概念，銀行給你的答復中是有一個明顯的錯誤的，這也是很多人會出現的誤區，那就是抵押貸款的住房理論上是銀行的。但是實際上，無論是從法律上還是現實中，抵押貸款的住房仍然是你的，住房的產權也就是所有權和使用權仍然都是你的，并不是銀行的。銀行的抵押貸款也不是很多人說的房產證抵押，而是抵押的住房的他項權利，也就是說在抵押貸款期間，住房所有人不能隨便處置你的住房，包括銷售和租賃，如果要做的話要經過銀行的同意。而銀行只有在你貸款逾期時處置你住房權利。

其次，住房拆遷是一個較長的過程和流程，所以你大可不著急還貸款

拆遷的問題確實是一個比較復雜的問題，雖然說拆遷確實對你是一個大大的利好消息，但是拆遷的過程一般會很漫長，時間上的不確定性也有很多。而且一般情況下，拆遷時相關機構都會發布拆遷公告，會有拆遷機構跟你聯系商談相關的拆遷事宜，這個時候你再考慮提前還款的事情也來得及。即使真的已經決定拆遷，還要有各種拆遷手續，等到所有的手續都快結束時也就是快領拆遷款之前你再還清貸款也不遲。

其三，拆遷時是不是一定要提前還清住房抵押貸款呢？

有一點銀行說的對的，如果拆遷的住房抵押貸款沒有還清，那么銀行必然會同拆遷辦、抵押登記部門聯系，落實好抵押貸款的房產拆遷的相關事項，在拆遷款補償等方面要參與其中，確實會增加麻煩。所以，銀行建議你提前還清貸款本身也沒有錯。

但是不是一定要提前還清抵押住房的貸款呢？

從現實的執行情況看，借款人在解決好銀行的抵押貸款之前，抵押的住房確實沒有辦法拿到拆遷補償款，這就是銀行抵押貸款的他項權證抵押的意義，必須解除抵押才能拿到拆遷款，但是解除抵押并不代表就是提前還款。還可以有多種方式：

一當然是償還全部的貸款本息，注銷貸款的抵押登記，這就是銀行告訴你的辦法。這個辦法最簡單，但是你要有足夠的錢才行。

二是可以通過以銀行認可的其他房產置換抵押房產，也就是說你的貸款并沒有還清，但是你更換了抵押物，比如你用另一套住房抵押解除這套住房的抵押；這個辦法的好處是你不用提前還款，但是你要有另外一套住房才行，而且你的這套住房要經過銀行重新評估并認可才行。

三是簽訂協議，你的拆遷補償費直接償還抵押貸款的本息。但是這需要你、拆遷辦、銀行簽訂三方協議，明確你的拆遷款補償賬戶并同意銀行對這個賬戶進行監管，拆遷款到位后銀行會直接扣劃貸款。

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Tag: 住房貸款什么流程