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貸款買房 選擇哪種貸款、還款方式最優(yōu)？

成都銀行辦理流程是什么

貸款買房，就涉及到貸款方式和還款方式的選擇。那么，貸款買房，該如何選擇貸款和還款方式呢？

一、貸款方式

貸款方式主要有3種，商業(yè)貸款、公積金貸款和組合貸款，這3種貸款方式各有優(yōu)劣。

1、商業(yè)貸款

采用商業(yè)貸款買房的人們比較普遍，因為商業(yè)貸款，其貸款的額度高。

與公積金貸款相比，其門檻相對較低，且可貸款的房產(chǎn)范圍比較廣。只要征信、還款能力良好，符合貸款政策，即可辦理貸款。

商業(yè)貸款的流程比較簡單，手續(xù)方便快捷，發(fā)放貸款的速度比較快。

但是，商業(yè)貸款的貸款利率比較高，5年以上貸款的基準(zhǔn)利率為4.9％，目前各大銀行貸款利率均有一定程度的上浮，產(chǎn)生的總利息高。

2、公積金貸款

公積金貸款的利率低，5年以上貸款的利率為3.25％，產(chǎn)生的總利息少，能減輕還款壓力。

但是公積金貸款有諸多限制，需按照各地政策繳滿一定期限才能申請公積金貸款，且公積金貸款額度有限。公積金貸款在貸款流程、手續(xù)上，要比商業(yè)貸款復(fù)雜一些，審批時間也較長。貸款的房產(chǎn)性質(zhì)有一定限制，僅限普通住宅。若之前有公積金貸款未結(jié)清，不能再次申請公積金貸款。

3、組合貸款

公積金貸款額度有限，其貸款額度不夠時，采用組合貸款，可以提高貸款額度。

組合貸款利率比公積金貸款利率高，但比商業(yè)貸款的利率低，利率較為適中。

但是，組合貸款的貸款要求高，要同時符合公積金貸款和商業(yè)貸款的要求，且貸款流程復(fù)雜。

建議如果符合公積金貸款條件，且支付首付款之后，個人所需要的貸款金額小于或者等于公積金中心計算的公積金貸款額度，選擇公積金貸款方式比較好。

如果公積金貸款額度不夠，建議還是選擇商業(yè)貸款，之后再轉(zhuǎn)為公積金貸款；如果不怕麻煩，可以選擇組合貸款。

如果不符合公積金貸款條件或者公積金貸款的額度太低，則建議選擇商業(yè)貸款。

二、還款方式

還款方式主要有等額本息和等額本金兩種。

等額本息是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息）。其優(yōu)點(diǎn)是，等額本息的月還款額固定不變，便于借款人記憶。缺點(diǎn)是需要支付的貸款利息較多。

等額本金是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，借款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少。

貸款買房時，一定要根據(jù)自己的實(shí)際情況，選擇適合自己的貸款方式和還款方式。

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