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　　 自2008年銀監(jiān)會(huì)央行發(fā)布關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見后，小額貸款公司呈現(xiàn)出全面發(fā)展的態(tài)勢。經(jīng)過6年多的發(fā)展，截至2014年3月末，全國共有小額貸款公司8127家，貸款余額8444億元。

　　日漸紅火的小貸行業(yè)，吸引了越來越多的公司加入。僅2014年第一季度便新增288家小貸公司，增長率達(dá)2.9%。小貸行業(yè)雖發(fā)展勢頭良好，但因發(fā)展區(qū)域失衡、行業(yè)公司復(fù)雜、公司資質(zhì)良莠不齊等原因，仍處于混亂且激烈競爭的狀態(tài)。同時(shí)，受傳統(tǒng)民間借貸與地下錢莊的影響，小額貸款行業(yè)在眾多市民的印象中常與高利貸混為一談。面對行業(yè)的激烈競爭與外界部分的錯(cuò)誤認(rèn)知，處于尷尬地位的小貸行業(yè)，面臨著較大的發(fā)展壓力。

　　借貸一詞在國人的傳統(tǒng)觀念中普遍偏貶義，如果你與身邊人提到你有貸款或正在貸款，那很可能被認(rèn)為“實(shí)力不夠”。也正因?yàn)槿绱?，很多人不愿意貸款，或透露自己有貸款。因此在大部分人眼中，小貸行業(yè)仍蒙著一層神秘的面紗。

　　小貸行業(yè)：我不是高利貸

　　不同環(huán)境、不同行業(yè)的人對“小額貸款”這一名詞都有不一樣的認(rèn)識。

　　投身教育事業(yè)的人透露，“貸款”一詞在教師圈中并不陌生，絕大部分教師在買車、買房時(shí)都會(huì)向銀行貸款。但對以免抵押、免擔(dān)保，憑借個(gè)人信用即可貸款的“小額貸款”卻不了解。看來，小貸行業(yè)想為自己正名，需要給大眾足夠的認(rèn)知和理解的時(shí)間。

　　對于金融行業(yè)人士而言，對小貸行業(yè)的認(rèn)知會(huì)稍微多一點(diǎn)。在某銀行任職客戶經(jīng)理的鄭先生告訴筆者，大多數(shù)銀行機(jī)構(gòu)還是以解決大、中型企業(yè)以及地方政府的融資為主要貸款業(yè)務(wù)，以小微經(jīng)營為目標(biāo)的小額貸款很少。

　　小貸行業(yè)從業(yè)人員對“小額貸款”也有他們自己的看法。小額貸款就是為小微企業(yè)、生意人及市民提供應(yīng)急周轉(zhuǎn)融資服務(wù)，貸款額度通常在100萬以下。與銀行貸款業(yè)務(wù)相比，在小貸公司辦理的手續(xù)更為簡潔，通常提供身份證、銀行流水等基本信息就可以。雖然綜合借款利率相比銀行略高一些，但最高利率皆符合央行規(guī)定的基準(zhǔn)利率的四倍以內(nèi)。正規(guī)小貸公司也不存在“高利貸”的暴力恐嚇催收以及利滾利等非法經(jīng)營的情況?；谡?guī)的工商注冊與全面的金融監(jiān)管體系設(shè)立的正規(guī)小貸公司絕不是“高利貸”。

　　如何選擇小貸公司

　　小微貸款的主流特點(diǎn)是支持經(jīng)營，解決小微企業(yè)融資難的問題，通俗講就是“錢生錢”。小微企業(yè)、生意人在創(chuàng)業(yè)或發(fā)展過程中，難免會(huì)遇到資金周轉(zhuǎn)不靈、或有融資急需的情況。由于所需貸款額度不高，且公司規(guī)模小，難以在短時(shí)間內(nèi)從銀行貸款，這時(shí)候，正規(guī)、專業(yè)、便捷的小額貸款公司就是快速融資的最佳途徑。

　　但在眾多參差不齊的小貸公司中，如何選擇一家正規(guī)、專業(yè)的貸款公司，要注意以下幾點(diǎn)。貸款前要求先付“保證金”，或者利用“利息”、“手續(xù)費(fèi)”等各種名義收取費(fèi)用的機(jī)構(gòu)不可信。正規(guī)小貸公司貸款一般都受地域限制，只有在當(dāng)?shù)毓ど滩块T注冊成立公司后，才可貸款。同時(shí)出于政策限制及風(fēng)險(xiǎn)控制考慮，也會(huì)以本地業(yè)務(wù)為主。所以遇到聲稱可以跨地區(qū)或可以辦理全國業(yè)務(wù)的小貸公司就要額外注意了。另外，作為傳統(tǒng)小貸公司，即便借貸雙方是通過網(wǎng)絡(luò)或電話取得聯(lián)系，但最后的貸款合同簽訂仍需當(dāng)面辦理。最后，那種對借款人資質(zhì)沒有嚴(yán)格要求的、無需提供個(gè)人資料都能貸款的，也不可信。正規(guī)小貸公司有嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制，對借款人的還款能力和征信等都有非常嚴(yán)格的要求。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融，小貸的轉(zhuǎn)機(jī)

　　隨著在2013年“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”受互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊蠶食，小貸的商業(yè)模式和關(guān)注重點(diǎn)也在急速轉(zhuǎn)變。以亞聯(lián)財(cái)小額貸款為例，日前，亞聯(lián)財(cái)小額貸款宣布與中國規(guī)模最大的生活服務(wù)類平臺58同城簽署長期戰(zhàn)略合作諒解備忘錄，雙方將在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)上展開合作。

　　根據(jù)合作諒解備忘錄，亞聯(lián)財(cái)與58同城此次戰(zhàn)略合作涵蓋在線業(yè)務(wù)推廣與銷售、數(shù)據(jù)庫分享及產(chǎn)品推廣、跨地域金融合作等多個(gè)方面。未來還將探索P2P、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)上貸款申請與償付、網(wǎng)上信用審核、在線融資客服等。

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